Cuentas de financiamiento

Ejemplo de financiación de cuentas por cobrar

La financiación de las cuentas por cobrar tiene lugar cuando una empresa toma un préstamo contra sus facturas pendientes (sus cuentas por cobrar). Esto puede ocurrir vendiendo las facturas, lo que se conoce como factoring, o utilizando las cuentas por cobrar como garantía de un préstamo. En ambos casos, la empresa de financiación de cuentas por cobrar le adelanta una parte de las cuentas por cobrar, en forma de efectivo, incluso antes de que su cliente haya pagado su factura.

En Commercial Funding Inc. nos comprometemos a hacer que el proceso de financiación de cuentas por cobrar sea lo más sencillo posible. Con sólo un par de clics puede convertir sus facturas y activos en dinero rápido.

La financiación de cuentas por cobrar (AR), incluyendo la factorización de facturas, ha crecido en popularidad en los últimos años, y no es un secreto por qué: en lugar de esperar a los largos ciclos de pago para obtener el pago de las facturas, muchas empresas disfrutan de las ventajas -y la libertad financiera- que vienen con la recepción de pagos en efectivo casi inmediatos. Los beneficios de la financiación de cuentas por cobrar incluyen:

Esta es obvia, pero es uno de los aspectos más atractivos de la financiación de cuentas por cobrar. En lugar de esperar ciclos de pago de 30, 60 o 90 días para sus facturas, el factoring tiene el potencial de poner el dinero en sus manos en un plazo mucho más corto.

Contabilidad de los créditos de financiación

Comúnmente conocida como factoring, la financiación de cuentas por cobrar (AR) es uno de los tipos más antiguos de financiación comercial. En términos sencillos, es un proceso que implica la venta de cuentas por cobrar o facturas pendientes de pago con una rebaja a una empresa especializada en factoring o financiación, normalmente llamada “el Factor”. La empresa de factoring asume los riesgos de las cuentas por cobrar y, a cambio, proporciona a su empresa un rápido flujo de efectivo. El valor de la cantidad emitida sobre el crédito depende en gran medida de la “edad” y la calidad del crédito.

Teniendo en cuenta las tendencias actuales, se puede decir que la financiación tradicional de las microempresas, como los créditos y los préstamos empresariales, es inadecuada. Muchos propietarios de pequeñas empresas encuentran este tipo de financiación fuera de su alcance. No obstante, los propietarios de pequeñas empresas siguen siendo conscientes de la necesidad de adquirir financiación para hacer crecer sus negocios y frenar la falta de liquidez. A menudo, los propietarios de empresas utilizarán su libro de cuentas por cobrar como una vía de financiación. Sin embargo, deben ser conscientes de los requisitos y limitaciones particulares de la búsqueda de dicha financiación.

¿Qué es la financiación de cuentas por cobrar?

La financiación de cuentas por cobrar es un tipo de acuerdo de financiación en el que una empresa recibe capital financiero relacionado con una parte de sus cuentas por cobrar. Los acuerdos de financiación de cuentas por cobrar pueden estructurarse de múltiples maneras, normalmente con la base de una venta de activos o un préstamo.

La financiación de cuentas por cobrar es un acuerdo que implica un capital principal en relación con las cuentas por cobrar de una empresa. Las cuentas por cobrar son activos que equivalen a los saldos pendientes de las facturas facturadas a los clientes pero que aún no han sido pagadas. Las cuentas por cobrar se registran en el balance de una empresa como un activo, normalmente un activo corriente con el pago de las facturas en el plazo de un año.

Como tal, tanto interna como externamente, las cuentas por cobrar se consideran activos de gran liquidez que se traducen en un valor teórico para los prestamistas y financieros. Muchas empresas pueden ver las cuentas por cobrar como una carga, ya que se espera que los activos se paguen pero requieren cobros y no pueden convertirse en efectivo inmediatamente. Por ello, el negocio de la financiación de cuentas por cobrar está evolucionando rápidamente debido a estos problemas de liquidez y de negocio. Además, los financiadores externos han intervenido para satisfacer esta necesidad.

Financiación de cuentas por cobrar frente a factoring

Financiación de cuentas por cobrar y factoringLa financiación de cuentas por cobrar, también conocida como financiación de cuentas por cobrar, permite a las empresas recibir fondos inmediatos para las facturas pendientes. Las empresas que utilizan la financiación de cuentas por cobrar (AR) pueden comprometer las facturas con un socio de financiación para que se paguen antes.

Porter Capital cree en varios beneficios particulares de la financiación de cuentas por cobrar (AR). Una empresa puede aumentar su flujo de caja y evitar la presión de la morosidad. Tomar un préstamo contra cuentas por cobrar ayuda a una empresa a obtener efectivo sin tener que pedir a los clientes un pago inmediato.

Hay varias herramientas disponibles para los propietarios de empresas con problemas de liquidez que buscan financiación. Dos de las más populares son el factoring y la financiación de cuentas por cobrar (financiación de cuentas por cobrar). Muchos propietarios de empresas las agrupan, pero hay algunas pequeñas pero significativas diferencias.

El factoring es la compra directa de las cuentas por cobrar pendientes de una empresa por parte de una compañía financiera comercial o “factor”. Normalmente, el factor adelanta entre el 70% y el 90% del valor de una cuenta por cobrar cuando la compra.

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