Financiación sin recurso

Ventajas de la financiación sin recurso

En cambio, con la financiación con recurso, como una línea de crédito empresarial, usted es personalmente responsable del reembolso total. En caso de impago, si la garantía que avala su financiación con recurso es insuficiente para cubrir el importe que ha tomado prestado más los intereses y las comisiones, su prestamista puede recurrir a otros medios de cobro de la deuda.

Por lo tanto, para los bufetes de demandantes que buscan reducir su riesgo personal, buscar un anticipo sin recurso puede parecer una obviedad. Sin embargo, la financiación de casos sin recurso es significativamente más cara que la financiación con recurso, y la cantidad de financiación que puede recibir es considerablemente limitada en comparación con lo que puede obtener con una línea de crédito o un préstamo. Por ello, es importante tener en cuenta también otros factores.

El precio varía mucho no sólo de un producto a otro, sino también de un caso a otro. Normalmente, cuanto mayor es el riesgo para el prestamista, más altos son los costes de los fondos para usted. Por ello, la financiación sin recurso es a menudo prohibitiva en comparación con la financiación con recurso.

Cómo conseguir un préstamo sin recurso

Una deuda sin recurso o un préstamo sin recurso (a veces con el guión “sin recurso”) es un préstamo garantizado (deuda) que está asegurado por una prenda de garantía, normalmente un bien inmueble, pero del que el prestatario no es personalmente responsable. Si el prestatario incumple, el prestamista puede confiscar y vender la garantía, pero si la garantía se vende por un valor inferior a la deuda, el prestamista no puede reclamar al prestatario el saldo deficitario; su recuperación se limita únicamente al valor de la garantía. Así, la deuda sin recurso suele limitarse a una relación préstamo-valor del 50% o el 60%[1], de modo que la propia propiedad proporciona una “sobregarantía” del préstamo.

Los incentivos para las partes se sitúan en una posición intermedia entre los de un préstamo garantizado con recurso total y un préstamo totalmente no garantizado. Mientras que el prestatario se encuentra en posición de primera pérdida, el prestamista también asume un riesgo significativo, por lo que debe suscribir el préstamo con mucho más cuidado que en un préstamo con recurso total. Esto suele requerir que el prestamista tenga una importante experiencia en el sector y en la elaboración de modelos financieros.

Significado del no recurso

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Las hipotecas son una gran decisión. Con todas las opciones posibles en el mercado, ¿por dónde empezar? Si es usted un comprador de vivienda por primera vez que busca el mejor prestamista para usted o un propietario que busca refinanciar para aprovechar algunos de los tipos de interés hipotecarios más bajos que hemos visto nunca, le tenemos cubierto.

Una hipoteca es un préstamo que se puede utilizar para la compra de una vivienda. Las hipotecas están garantizadas por la casa para la que se pide el dinero prestado, por lo que la casa sirve de garantía. Si no pagas la hipoteca, el prestamista puede ejecutar la hipoteca y quedarse con tu casa. La mayoría de las hipotecas se pagan a lo largo de un periodo de tiempo prolongado, y los prestatarios suelen elegir un plazo de amortización de 15 o 30 años. Existen diferentes tipos de hipotecas, como los préstamos convencionales, que no están asegurados por ninguna agencia gubernamental, y los préstamos garantizados por una de las diversas agencias, como la Administración Federal de la Vivienda (FHA), la Administración de Veteranos (VA) o el Departamento de Agricultura de EE.UU. (USDA). Tanto los préstamos garantizados por el gobierno como los convencionales son concedidos por prestamistas privados, como bancos, prestamistas en línea y cooperativas de crédito. Los préstamos conformes se sitúan por debajo de los límites de financiación establecidos por la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda y los no conformes -conocidos como préstamos jumbo- son para importes más elevados. Fannie Mae y Freddie Mac, dos entidades patrocinadas por el gobierno, compran préstamos conformes en el mercado hipotecario secundario para que los prestamistas puedan empaquetarlos y venderlos.Si eres nuevo en el mundo de las hipotecas, consulta nuestra guía para principiantes sobre préstamos hipotecarios.

Financiación sin recurso frente a financiación con recurso

Un préstamo con recurso permite al prestamista perseguir los activos adicionales de un prestatario que incumple si el saldo de la deuda supera el valor de la garantía. Un préstamo sin recurso permite al prestamista embargar sólo la garantía especificada en el acuerdo de préstamo, incluso si su valor no cubre la totalidad de la deuda.

Cualquiera de los dos tipos de préstamo puede estar garantizado. Es decir, el contrato de préstamo especificará que el prestamista puede embargar y vender cierta propiedad o propiedades del prestatario para recuperar su dinero en caso de impago.

Los préstamos con recurso tienen un tipo de interés más bajo que los préstamos sin recurso. Si el prestatario no cumple con su obligación e incumple el calendario de pagos, el prestamista primero embargará y venderá la garantía especificada en el préstamo.

Como los prestamistas pueden reducir el riesgo asociado a estos préstamos, pueden cobrar un tipo de interés más bajo. Esto los hace más atractivos para los prestatarios. Puede ser el único tipo de préstamo disponible para un prestatario con un mal historial de crédito.

Estos préstamos son más comunes cuando los bancos y otras instituciones financieras empiezan a endurecer sus prácticas de préstamo. Cuando la economía atraviesa tiempos difíciles, los mercados de crédito se vuelven más conservadores y los prestamistas elevan sus estándares.

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