Financiamiento de bancos

Préstamo de coche de Bank of america

Los bancos son las mayores instituciones de crédito para empresas y probablemente el primer lugar en el que se piensa a la hora de obtener un préstamo para una pequeña empresa. Aunque los préstamos bancarios a plazo son algunos de los tipos de financiación de menor coste disponibles, a veces puede ser difícil cumplir los requisitos: muchos exigen una elevada puntuación de crédito y un mayor tiempo de actividad que los prestamistas alternativos. Pero si puede optar a un préstamo bancario tradicional, puede ser una forma asequible de mantener el flujo de caja u obtener fondos para ampliar su negocio.

Los bancos suelen exigir una buena puntuación de crédito personal y/o empresarial, una garantía personal, un aval y una situación financiera saneada. Además, la solicitud requiere mucho esfuerzo y tiempo: todo el proceso puede durar entre uno y tres meses.

Un préstamo para empresas funciona de forma muy parecida a un préstamo personal. Los préstamos para empresas los ofrecen los bancos (así como otros prestamistas) que, a cambio del dinero que le prestan, le cobrarán intereses además del importe del préstamo y posiblemente una comisión de apertura o una cuota anual. Por lo general, los préstamos a plazo para empresas se devuelven en un plazo determinado, con reembolsos regulares que se deducen de la cuenta corriente de la empresa. Las líneas de crédito funcionan de forma similar a las tarjetas de crédito.

Tipos de financiación bancaria

Panorama generalLas pequeñas y medianas empresas (PYME) desempeñan un papel fundamental en la mayoría de las economías, especialmente en los países en desarrollo. Las PYMES representan la mayor parte de las empresas del mundo y contribuyen de forma importante a la creación de empleo y al desarrollo económico mundial. Representan alrededor del 90% de las empresas y más del 50% del empleo en todo el mundo. Las PYME formales contribuyen hasta el 40% de la renta nacional (PIB) en las economías emergentes. Estas cifras son significativamente mayores si se incluyen las PYME informales.    Según nuestras estimaciones, en 2030 se necesitarán 600 millones de puestos de trabajo para absorber la creciente mano de obra mundial, lo que hace que el desarrollo de las PYME sea una gran prioridad para muchos gobiernos de todo el mundo. En los mercados emergentes, la mayoría de los empleos formales son generados por las PYME, que crean 7 de cada 10 puestos de trabajo. Sin embargo, el acceso a la financiación es una limitación clave para el crecimiento de las PYME, es el segundo obstáculo más citado que enfrentan las PYME para hacer crecer sus negocios en los mercados emergentes y los países en desarrollo.

Las PYME tienen menos posibilidades de obtener préstamos bancarios que las grandes empresas; en su lugar, dependen de los fondos internos, o del dinero en efectivo de amigos y familiares, para poner en marcha y gestionar inicialmente sus empresas. La Corporación Financiera Internacional (CFI) estima que 65 millones de empresas, es decir, el 40% de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) formales de los países en desarrollo, tienen una necesidad de financiación insatisfecha de 5,2 billones de dólares al año, lo que equivale a 1,4 veces el nivel actual de los préstamos a las MIPYMES a nivel mundial. Asia Oriental y el Pacífico representan la mayor parte (46%) del total de la brecha de financiación mundial y le siguen América Latina y el Caribe (23%) y Europa y Asia Central (15%). El volumen de la brecha varía considerablemente de una región a otra. En particular, las regiones de América Latina y el Caribe y de Oriente Medio y el Norte de África presentan la mayor proporción de la brecha de financiación en comparación con la demanda potencial, medida en un 87% y un 88%, respectivamente. Aproximadamente la mitad de las PYME formales no tienen acceso al crédito formal. El déficit de financiación es aún mayor si se tienen en cuenta las microempresas y las empresas informales.

Motocicleta de financiación bancaria

¿Tienes una bonita casa pero también tienes que hacer frente a obligaciones como los saldos de las tarjetas de crédito con altos intereses o la matrícula de la universidad? O tal vez le gustaría hacer algunas reparaciones y renovaciones en su casa.  Un préstamo sobre el valor de la vivienda1 que oscile entre 25 y 750.000 dólares3 puede ser la respuesta. Como opción, puede obtener una línea de crédito sobre el capital de la vivienda2 de la que puede sacar tanto o tan poco como desee. Sólo pagas intereses por lo que utilizas.

¿Está pensando en remodelar su casa? ¿Sueña con construir una nueva? ¿O simplemente está pensando en un pequeño proyecto de mejora de la vivienda? Si su respuesta es “sí” a cualquiera de estas preguntas pero no sabe cómo pagarlo, siga leyendo…

Como todas las cosas en la vida, su crédito también necesita atención y mantenimiento regulares. Antes de comprar un coche o una casa nuevos, o de solicitar cualquier préstamo nuevo, debe conocer su historial de crédito y sus números.

Préstamo con título

La financiación es el proceso de proporcionar fondos para actividades comerciales, realizar compras o invertir. Las instituciones financieras, como los bancos, se dedican a proporcionar capital a las empresas, los consumidores y los inversores para ayudarles a alcanzar sus objetivos. El uso de la financiación es vital en cualquier sistema económico, ya que permite a las empresas adquirir productos fuera de su alcance inmediato.

Dicho de otro modo, la financiación es una forma de aprovechar el valor temporal del dinero (VTD) para destinar los flujos de dinero esperados en el futuro a proyectos iniciados hoy. La financiación también aprovecha el hecho de que algunos individuos de una economía tendrán un excedente de dinero que desean poner a trabajar para generar rendimientos, mientras que otros demandan dinero para emprender inversiones (también con la esperanza de generar rendimientos), creando un mercado de dinero.

Hay dos tipos principales de financiación disponibles para las empresas: la financiación de la deuda y la financiación del capital. La deuda es un préstamo que debe devolverse a menudo con intereses, pero suele ser más barata que la obtención de capital por consideraciones de deducción fiscal. Los fondos propios no tienen que devolverse, pero ceden la propiedad al accionista. Tanto la deuda como el capital tienen sus ventajas y desventajas. La mayoría de las empresas utilizan una combinación de ambas para financiar sus operaciones.

Ir arriba